استشارات التكنولوجيا المالية

التكنولوجيا المالية هي مصطلح يشير إلى الاتجاه العالمي المتنامي لتطبيق الحلول والتطبيقات التكنولوجية في مجال الخدمات المالية، بهدف تحسين تقديم الخدمة وتطويرها لتحقيق الاستفادة لكافة الأطراف المعنية مثل البنوك وشركات الاستثمار والعملاء من الشركات والأفراد، فضلاً عن الجهات الرقابية.

المجالات الرئيسية لتطبيقات التكنولوجيا المالية

تنتشر تطبيقات التكنولوجيا المالية في مجموعة متنوعة من القطاعات داخل الخدمات المالية مثل البنوك والاستثمار والتأمين وخدمات الضرائب. ومن أمثلة استخدام التكنولوجيا المالية:

• منصات الدفع الإلكتروني: حلول لتسهيل عمليات الدفع وتحويل الأموال إلكترونيًا.
• تطبيقات التداول: أدوات للتداول في الأوراق المالية وإدارة الاستثمارات.
• المستشارون الآليون: منصات آلية تقدم الاستشارات في مجال الاستثمار.

هل توجد تشريعات تنظم تطبيقات التكنولوجيا المالية؟

تتمثل البيئة الرقابية على مجال التكنولوجيا المالية في جهتين رقابيتين هما:

• بنك الكويت المركزي: يشرف على التشريعات الخاصة بالبنوك.
• هيئة أسواق المال: تنظم وتراقب شركات الاستثمار والوساطة المالية.

بالنسبة للبنوك، أصدر بنك الكويت المركزي القرار رقم 44/430 لسنة 2018 والذي يشكل إطارًا لتنظيم أنظمة الدفع الإلكتروني، وهذا القرار يُلزم البنوك الوجهات الخاضعة للرقابة بتقديم بدراسة متكاملة من أجل الحصول على ترخيص بمزاولة أنشطة الدفع الإلكتروني.

إضافة لذلك، فقد أصدرت هيئة أسواق المال الكتاب التاسع عشر “التقنيات المالية” بموجب قرارها رقم 10 لسنة 2023، والذي يقدم تعليمات بشأن تطوير حلول التقنيات المالية وتطبيقها.

إنشاء حلول التكنولوجيا المالية

يمكن للبنوك تبني مبادرات فردية أو إنشاء حاضنة لتبني فكرة إنشاء حلول التكنولوجيا المالية التي يرغب في استخدامها، وبعد الانتهاء منها، يقوم البنك بتقديم الحلول مصحوبة بالدراسة المتكاملة إلى بنك الكويت المركزي لإجراء الاختبارات عليها في البيئة التجريبية الرقابية، وذلك بهدف التقييم والتحسين قبل اعتماده وتطبيقها على نطاق كامل.

ما هي القيمة المضافة لكيانات الأعمال من استشارات التكنولوجيا المالية؟

إن الاستعانة بشركة متخصصة في استشارات التقنيات المالية يحقق العديد من المزايا منها:

• الحفاظ على القدرة التنافسية: مواكبة التطور التكنولوجي المتسارع في مجال التكنولوجيا المالية للحفاظ على الميزة التنافسية
• تعزيز الأتمتة: زيادة مستوى التحول الآلي (الأتمتة) للعمليات مما يقلل من المخاطر التشغيلية وقصور الكفاءات.

ما هو دور بيكر تلي في استشارات التكنولوجيا المالية؟

تقدم بيكر تلي مجموعة من الخدمات التي تدعم كيانات الأعمال في عالم التكنولوجيا المالية، ومنها الخدمات التالية:

• إعداد دراسات الحالة للأعمال: إنشاء الدراسات المتكاملة لحلول التكنولوجيا المالية وفقاً لمتطلبات بنك الكويت المركزي
• استشارات الإشراف الرقابي: تقديم إرشادات بشأن الالتزام الرقابي والشؤون الرقابية ذات الصلة بتطبيقات التكنولوجيا المالية

لماذا بيكر تلي؟

تجمع بيكر تلي الكويت بين الخبرة في المجال والفهم العميق للمتطلبات الرقابية، ما يمكننا من تقديم خدمات استشارية في التكنولوجيا المالية مخصصة لعملائنا. كما أن فريق العمل لدينا يساعد العملاء في إدارة التحديات من خلال ما يلي:

• حلول مخصصة: نطور استراتيجيات توائم أهداف الأعمال والاحتياجات التشغيلية
• خبرة رقابية: لدينا دراية تامة بالتشريعات المحلية بما يحقق الالتزام الرقابي إلى جانب تبني فكرة الابتكار
• دعم متكامل: نقدم الدعم بدءًا من مرحلة التطوير إلى مرحلة التطبيق لتحقيق نجاح مبادرات التكنولوجيا المالية