تلعب الاستشارات الاكتوارية دورًا محوريًا في صناعة التأمين، فهي تعزز الأداء المالي للشركات، وتضمن قدرتها على الوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء، كما تدعم تطوير منتجات تأمينية تنافسية ومستدامة، كما تمتد أهميتها لتشمل جميع جوانب العمليات التأمينية، من تصميم المنتجات إلى إدارة المخاطر والتخطيط المالي، مما يضمن التوازن بين تقديم خدمات موثوقة وتحقيق أرباح مستدامة.
هل بيكر تلي الكويت خبير إكتواري مرخص من وحدة تنظيم التأمين؟
نعم، بيكر تلي الكويت خبير اكتواري مرخص له من وحدة تنظيم التأمين لتقديم خدمات الاستشارات الإكتوارية.
ما هي الخدمات الإكتوارية التي تقدمها بيكر تلي؟
تقدم بيكر تلي العديد من الخدمات الإكتوارية سواء كانت خدمات إلزامية من خبير إكتواري مرخص له وفقاً لمتطلبات وحدة تنظيم التأمين أو خدمات استشارات إكتوارية تحتاجها الشركات العاملة في صناعة التأمين.
أولاً: الخدمات الإكتوارية الإلزامية وفقاً لمتطلبات وحدة تنظيم التأمين
فيما يلي الخدمات الإكتوارية الإلزامية وفقاً لأحكام اللائحة التنفيذية للقانون رقم 125 لسنة 2019 في شأن تنظيم التأمين والتعاميم والقرارات الصادرة عن وحدة تنظيم التأمين:
| م. | اسم الخدمة | مرجعية الخدمة | دورية الخدمة | الموعد النهائي لتقديم التقرير |
|---|---|---|---|---|
| 1 | تقرير المخصصات الفنية الإكتوارية | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 137 والمادة 145 | سنوياً | – |
| 2 | تقرير هامش الملاءة المالية الإكتواري | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 137 | سنوياً | – |
| 3 | دراسة من خبير إكتواري في حالة عدم التزام الشركة بالنسب المقررة لاحتساب المخصصات الفنية | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 146 | – | – |
| 4 | تقرير الخبير الإكتواري بشأن فحص المركز المالي للشركات التي تمارس أعمال تأمينات الحياة | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 161 والمادة 164 | كل ثلاث سنوات أو قبل ذلك بناءً على طلب الوحدة | 60 يوماً من تاريخ انتهاء المدة التي جرى عليها الفحص |
| 5 | شهادة الخبير الإكتواري بسلامة عمليات التأمين لأغراض الترخيص/ تجديد الترخيص | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 70، البند 6 ط | عند تقديم طلب الترخيص / تجديد الترخيص إلى وحدة تنظيم التأمين | – |
| 6 | شهادة اعتماد المركز المالي لشركات التأمين إكتوارياً | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 155 | سنوياً | 90 يوماً من انتهاء السنة المالية |
| 7 | شهادة الخبير الإكتواري لأغراض الترخيص / تجديد الترخيص لشركة أجنبية | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 171، البند 8 | عند تقديم طلب ترخيص / تجديد ترخيص فرع شركة التأمين الأجنبية إلى وحدة تنظيم التأمين | – |
| 8 | شهادة الخبير الإكتواري بسلامة عمليات التأمين لأغراض الاستحواذ | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 104، البند 9 | عند تقديم طلب الاستحواذ لوحدة تنظيم التأمين | – |
| 9 | تقرير الخبير الإكتواري بشأن عمليات الاندماج | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 100، البند 5 | عند تقديم طلب الاندماج لوحدة تنظيم التأمين | – |
| 10 | شهادة الخبير الإكتواري بسلامة عمليات التأمين لأغراض تحويل وثائق التأمين | اللائحة التنفيذية لقانون تنظيم التأمين، المادة 95، البند 6 – ز | عند تقديم طلب تحويل وثائق التأمين إلى وحدة تنظيم التأمين | – |
| 11 | تقرير الخبير الإكتواري بشأن استراتيجية الاكتتاب لأغراض الترخيص/ تجديد الترخيص | نموذج طلب الحصول على ترخيص المزاولة (ترخيص جديد/ تجديد) | عند تقديم طلب ترخيص جديد/ تجديد الترخيص إلى وحدة تنظيم التأمين | – |
| 12 | شهادة الخبير الاكتواري بشأن تسعير وثائق التأمين الإجبارية | القرار رقم (19) لسنة 2025 بشأن قواعد إصدار وثائق التأمين الإجبارية، المادة 15 | عند تسعير وثائق التأمين الإجبارية | سنوياً |
ثانياً: خدمات الاستشارات الإكتوارية
فيما يلي خدمات الاستشارات الإكتوارية التي تساعد شركات التأمين وشركات إعادة التأمين في مزاولة أنشطتها بكفاءة وفعالية وفقاً للمتطلبات الرقابية والمعايير الدولية للممارسة الإكتوارية وأفضل الممارسات العالمية:
| م. | اسم الخدمة | وصف الخدمة |
|---|---|---|
| 1 | تقرير الخبرة الإكتوارية لمنافع الموظفين | إعداد تقريرًا اكتواريًا سنويًا لمنافع الموظفين وفقًا لمعيار المحاسبة الدولي رقم 19، لدعم إعداد البيانات المالية بدقة وامتثال كامل للمعايير الدولية، وتُقدَّم هذه الخدمة لجميع أنواع كيانات الأعمال، وليس لشركات التأمين فقط. |
| 2 | خدمة إعداد وتنفيذ خطة العمل لمدة 3 سنوات أو أكثر لشركات التأمين | إعداد خطة العمل لشركة التأمين لمدة ثلاث سنوات أو أكثر وتشمل إعداد بيانات المركز المالي والدخل والتدفقات النقدية التفصيلية، ومتابعة تنفيذها من خلال إجراء مراجعات ربع سنوية للخطة وتحليل البيانات الحالية لدى الشركة وتحديث خطة العمل بناءً على الأهداف المتحققة مقارنة بالأهداف الواردة في الخطة (Actual vs. Budget)، ومن ثم تقديم التوصيات اللازمة لتحقيق أهداف خطة العمل. |
| 3 | خدمة الاستشارات بشأن إنشاء وتسعير منتج تأمين الحياة للأفراد | تقديم استشارات متخصصة لتطوير منتج تأمين الحياة للأفراد، تشمل تصميم المنتج وتسعيره بما يوازن بين الجدوى المالية واحتياجات العملاء، ودراسة أساليب التسويق الفعّالة، واقتراح الأنظمة الآلية لإدارته بكفاءة وتعزيز تجربة العملاء وتنافسية الشركة. |
| 4 | خدمة الاستشارات بشأن كيفية تسعير منتجات التأمين الصحي الجماعي وتأمين المركبات | تقديم استشارات إلى شركات التأمين بشأن كيفية تسعير منتجات التأمين عالية التكرار مثل التأمين الصحي الجماعي وتأمين المركبات وبيان الاعتبارات التي يجب على شركات التأمين مراعاتها عند تسعير هذه المنتجات. |
| 5 | خدمة إعداد لوحات مؤشرات مالية لقياس الأداء | تقديم استشارات إلى العملاء بشأن إعداد لوحات معلومات ومؤشرات لتمكين العملاء من متابعة وقياس أداء المحفظة التأمينية وتتضمن جداول بيانات ورسوم بيانية ومؤشرات كمية، واتخاذ قرارات مدروسة لتحسين إدارة المحفظة وتحقيق الأهداف الاستراتيجية. |
| 6 | إعداد توقعات الموازنة وفق المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 17 | إعداد خطط الأعمال المستقبلية والموازنات التقديرية المتوافقة مع متطلبات القياس والإفصاح بموجب المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 17. يتم ربط عملية التخطيط بالتقارير المالية وأطر الحوكمة ومتابعة الأداء من خلال تحويل الافتراضات التشغيلية إلى نتائج مالية متوقعة، منها على سبيل المثال إيرادات التأمين، ومصروفات خدمات التأمين، وحركة هامش الخدمة التعاقدي. ويساهم ذلك في تمكين الإدارة من إجراء تحليل انحرافات قائم على محركات الأعمال الفعلية، وتعزيز فهم أداء الاكتتاب واتجاهات المطالبات ومستويات المصروفات، بما يدعم اتخاذ قرارات أكثر دقة ومسؤولية. |
| 7 | برامج التدريب الاكتوارية | تقديم برامج تدريب اكتوارية مصممة خصيصاً لتعزيز الفهم الفني والتطبيق العملي لدى شركات التأمين والجهات الرقابية والمؤسسات ذات العلاقة. تغطي هذه البرامج مجالات رئيسية مثل المخصصات الفنية، وتسعير المنتجات، والملاءة المالية، والمعيار الدولي للتقارير المالية رقم 17، وإعادة التأمين، ويتم تقديمها من خلال ورش عمل تفاعلية ودراسات حالة وتطبيقات عملية، مع تكييف المحتوى وفقاً لمستوى المشاركين من غير المختصين إلى المتخصصين. ويساهم ذلك في بناء القدرات الداخلية، وتحسين تفسير المخرجات الاكتوارية، وتعزيز فعالية الفحص والرقابة والتواصل داخل كيان الأعمال. |
| 8 | تحسين برامج إعادة التأمين | مساندة شركات التأمين في تقييم وتحسين استراتيجيات وبرامج إعادة التأمين بما يتماشى مع أهداف الأعمال ونزعة المخاطر والمتطلبات الرقابية. ومن خلال تحليل الأداء التاريخي، وتوزيعات الخسائر، وهياكل العقود، إلى جانب تقييم بدائل مختلفة باستخدام تحليلات قائمة على السيناريوهات، يتم توفير رؤية واضحة لتأثير إعادة التأمين على الربحية وتقلب النتائج ورأس المال. ويساعد ذلك الإدارة على اتخاذ قرارات أكثر فاعلية خلال عمليات التجديد والتفاوض، بما يضمن تحقيق التوازن بين كفاءة التكاليف والحماية من المخاطر. |
| 9 | تحليل أداء مطالبات التأمين الصحي ودعم اكتشاف الاحتيال والهدر وسوء الاستخدام | إجراء عمليات تحليل متقدمة لمطالبات التأمين الصحي تساعد شركات التأمين على تحديد محركات التكلفة وأنماط الاستخدام والحالات المحتملة للاحتيال والهدر وسوء الاستخدام. ومن خلال تحليل البيانات عبر مقدمي الخدمة، وأنواع الخدمات، وشرائح المؤمن لهم، وتطوير مؤشرات كشف موجهة، يتم توفير رؤى عملية وفرص تدخل ذات أولوية عالية. ويساهم ذلك في تقليل التسرب المالي، وتعزيز كفاءة عمليات التدقيق، وتحسين التحكم في التكاليف مع الحفاظ على الحوكمة الفعالة لعمليات المطالبات. |
| 10 | منصات بيانات التأمين الصحي وتمكين الذكاء الاصطناعي | دعم ومساندة جهات التأمين الصحي ومقدمي الخدمات في بناء بنية بيانات موثوقة وتفعيل استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لتعزيز التحليلات واتخاذ القرار. ويشمل ذلك تنظيم البيانات على مستوى المطالبات ومقدمي الخدمات والبيانات السريرية، وتطوير نماذج تفسيرية مثل نماذج تقييم المخاطر والتنبؤ واكتشاف الأنماط غير الاعتيادية، مع دمجها ضمن العمليات التشغيلية اليومية. ويساهم ذلك في تحسين إدارة التكاليف، وتعزيز القدرة على اكتشاف المخاطر مبكراً، ودعم التحول نحو نموذج تشغيلي قائم على البيانات وقابل للتوسع. |
| 11 | إدارة الموجودات والمطلوبات وتخطيط السيولة وأدوات مخاطر الميزانية | تقديم خدمات إدارة الموجودات والمطلوبات التي تربط بين التدفقات النقدية للمطلوبات واستراتيجيات الاستثمار لتقييم احتياجات السيولة ومخاطر الميزانية العمومية. ومن خلال نمذجة التدفقات النقدية، وتحليل الفجوات، واختبارات السيناريو والضغط لمخاطر أسعار الفائدة وإعادة الاستثمار والسيولة، يتم توفير رؤية شاملة للتعرض للمخاطر المالية والقيود المرتبطة بها. ويساعد ذلك في دعم قرارات توزيع الموجودات وتخطيط السيولة وتعزيز أطر الحوكمة، بما يقوي الوضع المالي وقدرة الشركة على اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة. |
| 12 | نماذج وأدوات نمذجة رأس المال وتخطيط الملاءة المالية | تقديم حلول لنمذجة رأس المال وتخطيط الملاءة المالية تعزز إدارة كفاية رأس المال والرقابة على المخاطر. ومن خلال تطوير نماذج قابلة للتوسع ومتوافقة مع المتطلبات الرقابية وإطار نزعة المخاطر، ودمج تحليلات السيناريو والاختبارات الضاغطة، يمكن لشركات التأمين تقييم أثر التغيرات في الأعمال والأسواق على مراكز الملاءة المالية. ويساهم ذلك في تحسين فهم محركات رأس المال، ودعم القرارات الاستراتيجية، وتعزيز جودة التقارير والتواصل مع الإدارة العليا ومجالس الإدارة والجهات الرقابية. |
لماذا اختيار بيكر تلي؟
- بيكر تلي الكويت عضو في شبكة بيكر تلي العالمية، ومقرها المملكة المتحدة والمصنفة ضمن أكبر 10 مكاتب محاسبة عالمياً.
- بيكر تلي الكويت مرخص لها من وحدة تنظيم التأمين لتقديم خدمات الاستشارات الإكتوارية.
- خبرة واسعة في تقديم خدمات استشارات خبير اكتواري مرخص لشركات تعمل في قطاع التأمين بدولة الكويت.
- فريق عمل ثنائي اللغة يتمتع بالخبرات والمؤهلات العلمية والمهنية المتخصصة.
- الالتزام بتنفيذ عقود خدمات استشارات خبير اكتواري مرخص وفق خطط زمنية محددة دون أية تأخيرات وسرعة الاستجابة لمتطلبات العملاء.