fbpx
Menu

بنك الكويت المركزي: بدء تطبيق بازل 3

قال محافظ بنك الكويت المركزي الدكتور محمد الهاشل إن مجلس إدارة البنك اعتمد هيكل رأس المال الرقابي لمعيار كفاية رأس المال بازل 3 والمرحلة الانتقالية لتطبيق هذا المعيار الذي هو من ضمن مجموعة المعايير التي تضمنتها حزمة إصلاحات بازل 3 الصادرة عن لجنة بازل للرقابة المصرفية.

وأضاف الدكتور الهاشل أن معيار كفاية رأس المال بازل 3 تضمن إدخال تعديلات أساسية في معيار كفاية رأس المال بازل 2 تتمثل في زيادة النسبة الإجمالية لرأس المال الرقابي مع إعادة تعريف رأس المال الرقابي في إطار مجموعة معايير تستهدف تحسين جودته.

وأوضح أن من بين هذه المعايير وضع حدود دنيا لما هو في صورة حقوق مساهمين (كومن اكيوتي) وتحديد هوامش إضافية في صورة مصدات رأسمالية تحوطية (كونسرفيشن كابيتال بوفير) ومصدات رأسمالية للتقلبات الاقتصادية (كاونترسيكليكال كابيتال بوفر) ووضع شروط أكثر تشددا للشريحة الثانية من رأس المال، إضافة إلى إلغاء الشريحة الثالثة التي كانت مسموحة في بازل 2 فضلا عن نسب إضافية للبنوك ذات التأثير النظامي المحلي (ديمستيكلي سيستيمكلي امبورتانت بانكز – د-اس.اي. بي.اس.)

وذكر أن حزمة إصلاحات بازل 3 تتضمن أيضا تطبيق معايير أخرى تتمثل في الحدود القصوى للرفع المالي (لافريج راتيو) ومعيارين جديدين للسيولة أحدهما معيار للسيولة في الأجل القصير وهو نسبة تغطية السيولة (ليكوديتي كوفريج راتيو) ومعيار سيولة للأجل الطويل وهو نسبة صافي التمويل المستقر (مين ستابيل فوندينغ راتيو).

وأضاف المحافظ أن التعديلات التي تم إدخالها من قبل لجنة بازل للرقابة المصرفية على معيار كفاية رأس المال بازل 2 تستهدف تحسين جودة رأس المال وزيادة نسبة رأس المال الرقابي بما يساعد على امتصاص الخسائر، إضافة إلى بناء مصدات رأسمال إضافية في اطار سياسات التحوط الكلي التي تطبقها السلطات الرقابية للحد من المخاطر النظامية وتعزيز الاستقرار المالي.

مهلة للبنوك

وأوضح أنه ولذلك سمحت إرشادات بازل 3 بتطبيق معيار نسبة كفاية رأس المال على مراحل زمنية تبدأ من 2013/1/1 إلى 2019/1/1 لإعطاء مهلة للبنوك للبناء التدريجي لرأس المال المطلوب من حيث الكم والنوع تجنبا لحدوث انكماش ائتماني أخذا بالاعتبار أن هناك الكثير من البنوك العالمية التي يتعذّر عليها الالتزام بالضوابط الجديدة للمعيار في مثل هذه الفترة الانتقالية.

وأشار إلى أنه في إطار حرص «المركزي» على تطبيق حزمة إصلاحات بازل 3، وما تضمنته من إرشادات، فقد بادر بنك الكويت المركزي ومنذ بداية صدور حزمة هذه الإصلاحات إلى اتخاذ الإجراءات اللازمة لتطبيق هذه الإرشادات، بحيث تظل الكويت في طليعة الدول التي تطبق أفضل معايير الرقابة المصرفية الدولية.

وذكر أن الكويت كانت من أوائل الدول التي طبقت معيار بازل 2، وقد كان ذلك محل ترحيب وتقدير من المؤسسات الدولية وتعزيز السمعة الجيدة للسلطة الرقابية والقطاع المصرفي في الكويت على الصعيد الدولي، بما في ذلك وكالات التصنيف الائتماني العالمية، وهو ما انعكس في تعزيز درجات التصنيف الائتماني للبنوك الكويتية.

وأفاد المحافظ بأنه في إطار تطبيق إرشادات بازل 3 تم أيضا تشكيل لجنة توجيهية برئاسة البنك المركزي وعضوية ممثلين من البنوك الكويتية، واختيار مكتب استشاري للمساهمة في صياغة مسودة بازل 3 وإعداد دراسة الأثر الكمي (كونتيتاتيفتي ايمباكت ستودي «كيو.اي.اس») لتطبيق تعليمات كفاية رأس المال، إضافة إلى معيار السيولة ومعيار الرفع المالي وتدريب موظفي البنك المركزي والبنوك على آلية تطبيق التعليمات.

وقال إن بنك الكويت المركزي اصدر في شهري يوليو وأغسطس من العام الماضي مسودة تعليمات لكل من البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية التي تم بناء عليها إعداد دراسة الأثر الكمي.

مراحل عدة

وحول قرار مجلس إدارة بنك الكويت المركزي بشأن تطبيق معيار كفاية رأس المال بازل 3 ومراحل تطبيقه أشار المحافظ إلى أنه في ضوء ما أسفرت عنه نتائج دراسة الأثر الكمي لتطبيق معيار كفاية رأس المال بازل 3 على البنوك الكويتية وأخذا بالاعتبار مراحل تطبيق المعيار على النحو الذي تضمنته إرشادات بازل 3 وكذلك التوجه العالمي من جانب البنوك المركزية في الدول الأخرى بشأن تطبيق هذا المعيار، اعتمد مجلس إدارة بنك الكويت المركزي نسبة إجمالية لكفاية رأس المال بحد أدنى %13 مع تطبيقها على مراحل على النحو التالي (في بداية عام 2014 تطبق نسبة %12 وفي بداية 2015 نسبة %12.5 وفي بداية عام 2016 نسبة %13).

وبين أن قيام بنك الكويت المركزي بتطبيق المعيار على مراحل زمنية أخذ أيضا في الاعتبار أن تظل كفاية رأس المال لدى البنوك الكويتية بالمعدلات التي تعزز قدراتها على الاستمرار في توسيع نشاطها، وبصفة خاصة لمواجهة أي توسّع في الإقراض في إطار تمويل مشاريع التنمية الاقتصادية في البلاد بحيث تظل في موقف تنافسي قوي مع البنوك الأخرى.

وقال المحافظ إن البنوك الكويتية سوف تقوم بتزويد بنك الكويت المركزي ببيانات كفاية رأس المال، اعتبارا من بيانات ديسمبر 2013 وبشكل موازٍ لبيانات معيار بازل 2 علما أن هذه البنوك كانت قد بدأت باختبارات تجريبية اعتبارا من بيانات 2012/12/31.

وأضاف أن دراسة الأثر الكمي أسفرت عن نتائج جيدة أظهرت قدرة البنوك على استيفاء متطلبات معيار كفاية رأس المال بازل 3، رغم ما يتطلبه تطبيق هذا المعيار من متطلبات إضافية في رأس المال الرقابي في ضوء ما سبق الإشارة إليه من تعديلات.

وبين أن هذه النتائج الجيدة لدراسة الأثر الكمي جاءت نتيجة لاحتفاظ هذه البنوك بمعدلات عالية لكفاية رأس المال (بازل 2) بناء على السياسات التحوطية التي يطبقها «المركزي» في اطار المنهجية المتزنة والمتدرجة في تطبيق ضوابط العمل المصرفي.

وأشار إلى أن البنك المركزي، وبالتعاون مع البنوك الكويتية والمكتب الاستشاري، يعمل على إنجاز تعليمات معيار كفاية رأس المال بشكلها النهائي، والتي سيتم نشرها والإفصاح عنها لاحقا خلال النصف الأول من هذا العام.

وأضاف أن «المركزي» وبالتعاون مع هذه الجهات ماض قدما في استكمال المعايير الأخرى لحزمة إصلاحات بازل 3 والمتمثلة في معيار نسبة الرفع المالي ومعياري السيولة بناء على خطة زمنية مدروسة وأخذا بالاعتبار نتائج دراسات الأثر الكمي لتطبيق هذه المعايير.

وأكد الهاشل أن بنك الكويت المركزي يعمل بصفة مستمرة على تطوير ما لديه من أدوات رقابية بناء على ما يصدر من معايير تتماشى مع أفضل الممارسات وتعزز من مرونة البنوك على مواجهة الصدمات بناء على النهج المتزن والمتدرج الذي يعتمده في إطار ما يطبقه من سياسات رقابية تهدف إلى تعزيز متانة وقوة النظام المصرفي والمالي ودون التأثير على متطلبات النمو الاقتصادي

يمكنك الطباعة أو مشاركة المقال مع أخرين من خلال قنوات التواصل التالية:
Share on linkedin
LinkedIn
Share on facebook
Facebook
Share on whatsapp
WhatsApp
Share on twitter
Twitter
Share on email
Email
icon-angle icon-bars icon-times انتقل إلى أعلى